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　　每经记者 任飞    每经裁剪 彭水萍

　　9月14日，重庆证监局发布行政规矩晓谕，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行非法事宜进行线路，均触及基金销售业务。除未赢得基金从业资历东说念主员进行销售外，部分还存在宣传推介材料单方面夸大基金司理过往事迹、不对基金销售业务适当性进行自查等问题。

　　基金销售行业的银行渠说念向来强势，但随投资端乏力清爽及基金费率校阅等影响，部分银行本年中报已线路触及基金销售的个东说念主答理业务及私东说念主银行业务等事迹出现同比下滑，有的银行纷繁就买入费率进行下调，进一步平安其代销行业地位。 

　　一连发布三则行政规矩晓谕，重庆辖内出现多起基金销售非法行径，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。算作传统代销渠说念之一，银行近些年在快速拓展个东说念主答理业务的同期，也出现诸多不规范风景。

　　以这次线路的三家分公司问题来看，多有触及未捏牌东说念主员进行从业的风景。广发银行重庆分行的基金销售业务认真东说念主、部分合规东说念主员以及个别支行基金销售业务认真东说念主齐存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未赢得基金从业资历的职工从事基金销售措置使命的情况。

　　天然，肖似的情况其确凿其他监管认识当中宽泛出现，而探讨销售时材料推介的不对规更应该引起醉心。如招商银行重庆分行这次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售经过中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特假寓品过往事迹，未隐敝该基金司理措置的一说念同类居品的过往事迹；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往事迹的情况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息线路和信息报送措置规章（征求认识稿）》明确指出，私募基金措置东说念主、基金司理或私募基金的过往事迹不得被夸大或单方面宣传。毕竟是专科答理而非民众答理，推介特假寓品而忽略全体事迹水平，可能会误导投资者，使他们产生不切内容的预期。

　　事实上，算作卖方机构，念念要向金融销耗者推介一些答理居品，尤其是一些高风险等第的金融居品时，不仅要对基金司理的事迹及措置智商进行全面隐敝幸免单方面酿成误导，还需要对了解对应的销耗者是否顺应关系居品的风险承担智商。

　　而关于肖似的适当性义务奉行上，业内常出现疏忽。这次招商银行重庆分行就被查出，基金居品普通投资者苦求成为专科投资者经过中，未向投资者证实对不同类别投资者奉行适当性义务的分辨，未警示可能承担的投资风险。

　　关于银行销售基金这件事，固然算作传统渠说念有着对比同行更泛泛的客户基础。但事在东说念主为，由于部分机构或东说念主员缺少合规性，专科性不及，内容代销经过中也碰到客户资源有限、难以得志商场需求等诸多问题，使得一些避实就虚或误导销售的行径时有发生。

　　不外，基于近些年公募基金自己的答理成果来看，投资东说念主严慎不雅望的情谊油腻，使得基金的销售屡次出当代销机构踩红线、被取关等风景，诱因之一在于基金难卖。

　　记者细心到，本年上半年以来，仍是有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

　　以工商银行径例，本年中报信息高慢，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下落8.2%。其中，个东说念主答理及私东说念主银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于旧年同期的140.19亿元下落26.7%。公司剖析称，受公募基金费率校阅、落实保障“报行合一”战略、成本商场波动、投资者风险偏好变化等身分影响。

　　除了战略及商场身分的影响，银行代销也受到来自同行的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有范围数据来看，职权基金保有范围方面，蚂蚁基金已越过招商银行，坐上第一宝座，保有范围6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强势渠说念银行现如今面对的基金代销压力确凿不小，不外，好多银行仍是初始主动管待挑战，非常是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于商场，如招商银行此前就公开暗示，对零卖代销公募基金买入费率全面一折起的优惠战略，以进一步发展和平安我方的行业地位。

　　尽管有东说念主回顾或质疑当今银行代销基金增收不增利的问题，但需指出的是，基金代销的劣势并非个别机构面对的困惑，更是行业面对的挑战，但关于客户的珍贵及拓展更应该强化劳动和追随，训导围绕客户投前、投中、投后的一站式劳动智商。

　　封面图片着手：视觉中国-VCG41N1411911769

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